Чем комиссионка отличается от ломбарда и МФО?

Если вам нужны деньги, их можно выручить за неиспользованную бытовую технику или электронику. Сбыть ценности поможет комиссионный магазин. Но ведь можно ещё обратиться в ломбард или вообще занять нужную сумму в МФО. Как понять, с какой организацией сотрудничать?
На самом деле комиссионки, ломбарды и микрофинансовые организации предлагают клиентам совершенно разные услуги. Чтобы выгодно пользоваться их предложениями, важно разобраться: в чём отличие между компаниями и в каких ситуациях следует в них обращаться?

Как работают комиссионные магазины

Такие компании продают б/у вещи, выступая посредниками между владельцем товара и его покупателем. За свои услуги организации берут определённый процент от выручки — комиссию. Именно поэтому их называют комиссионными магазинами.

Стандартная схема работы комиссионок выглядит так:

1. Клиент сдаёт в магазин некую ценность (смартфон, бытовую технику, транспорт, ювелирные украшения, одежду и т.д.), которую хочет продать.
2. Сотрудник компании проводит оценку товара и устанавливает его цену.
3. Клиент заключает с комиссионкой договор, в котором оговорены все правила сотрудничества (стоимость вещи, сроки её продажи, размер комиссии магазина, порядок получения средств и т.д.).
4. Магазин выставляет ценность на продажу через свой сайт или торговую площадку. Он полностью ответственен за хранение товара и взаимодействие с покупателями.
5. После продажи вещи комиссионка сообщает об этом клиенту и передаёт ему выручку за вычетом комиссии.

Товары, которые никто не покупает, магазин снимает с реализации или предлагает по сниженным ценам. Если срок договора закончился, а вещь не продалась, то клиент должен её забрать, либо продлить соглашение.

Важно! Комиссионный магазин выставляет вещь на продажу сразу после заключения договора с клиентом. Деньги владелец товара получает только после его успешной реализации.

Существует много разных видов комиссионок, в зависимости от того, на каких товарах специализируется компания. Например, магазин может принимать только:

• мобильные телефоны и планшеты;
• брендовую одежду и аксессуары;
• автомобили;
• ювелирные украшения;
• бытовую технику;
• детские вещи;
• мебель;
• предметы старины;
• музыкальные инструменты;
• оснащение для ремонта и т.д.

Также есть компании, которые скупают несколько видов товара или вообще почти всё подряд, создавая настоящие маркетплейсы с широчайшим ассортиментом.

Правила скупки зависят от следующих параметров:

• с какими ценностями работает комиссионка;
• продаёт онлайн или через обычные торговые точки;
• предоставляет ли клиентам аванс и возможность параллельной аренды вещей.

Как устроены ломбарды

Ломбарды выдают кредиты под залог ценностей. С комиссионками их объединяет похожий перечень вещей, которые они принимают: электроника, бытовая техника, автотранспорт, ювелирные украшения, антиквариат и т.д. А ещё — продажа товаров, которые не выкупили заёмщики.

Работают ломбарды так:

1. Клиент приносит вещь, которую готов предоставить в качестве залога.
2. Компания оценивает товар и выдаёт кредит в пределах стоимости данного имущества. Проверка вещей обычно бесплатная, а их цена составляет примерно 80–70 % от рыночного «ценника».
3. Клиент заключает с ломбардом договор, в котором указана сумма займа, срок его действия, сумма оценки, размер процентов и прочие правила сотрудничества.
4. Вернув средства вместе с начисленными процентами, заёмщик получает свою ценность обратно.

Если клиент не погашает долг, ломбард выставляет залоговое имущество на продажу. В зависимости от вида товара компания может провести открытые торги или просто реализовать вещь через свой онлайн-магазин.

На аукцион часто попадают автомобили, дорогая спецтехника, ценный антиквариат. Но, например, ломбард телефонов продаёт невыкупленную электронику просто на своём сайте или организовывает витрину в помещении офиса.

Важно! Ломбард выдает клиенту деньги сразу после заключения договора и начисляет проценты за каждый день использования заёмных средств. Если клиент не погашает долг, компания продаёт залоговое имущество и за счёт выручки возвращает свои деньги.

Многие люди сдают вещи в ломбарды, заведомо не собираясь выкупать их. Но такая схема выгодна обеим сторонам сделки: клиенты получают деньги на срочные нужды, а компания — выручку от реализации залогового имущества.

В чём суть работы микрофинансовых организаций (МФО)

МФО специализируются на выдаче беззалоговых быстрых кредитов на короткий или средний срок. Занять деньги в такой компании можно на период от 3–7 дней до нескольких месяцев. Проценты за использование заёмных средств МФО начисляют за каждый день действия договора, как и пеню в случае просрочки.

Схема работы МФО также проста:

1. Клиент обращается в компанию и подаёт заявку на оформление быстрого кредита. В анкете он указывает желаемые параметры сделки, паспортные, персональные, контактные данные.
2. Компания рассматривает запрос, проверяет кредитную историю заёмщика, его платёжеспособность и прочие параметры.
3. После одобрения заявки клиент заключает договор с МФО, в котором указаны: сумма и срок кредита, размер процентной ставки, правила начисления неустойки в случае просрочки, правила погашения и т.д. После подписания документа компания перечисляет деньги на карту или счёт заёмщика.
4. Заёмщик погашает кредит согласно договору: внося средства одним платежом или несколькими частями.

В случае просрочки МФО начисляет клиенту неустойку (штраф, пеню). Если заёмщик не возвращает долг, организация вправе передать его дело коллекторам или подать в суд, добившись принудительного взыскания.

Важно! В МФО клиент оформляет кредит, обязуясь вернуть его вместе с суммой процентов. Погасить долг нужно независимо от обстоятельств. В случае финансовых трудностей можно договориться о продлении срока действия договора или кредитных каникулах. Но в любом случае заёмщик должен вернуть компании одолженные средства.

Чем похожи компании и в чём их основные отличия?

Комиссионный магазин бытовой техники, МФО и ломбард — это разные организации, но нечто общее у них есть.

Среди таких черт:

• возможность получить деньги на срочные нужды, не занимая деньги в банке или у знакомых;
• оформление договора с минимумом документов (обычно достаточно удостоверения личности, контактных данных и реквизитов счёта для перечисления средств);
• быстрая процедура заключения сделки, возможность сотрудничества в онлайн-режиме;
• доступ к услугам компании в любое удобное время (в случае онлайн-сервисов);
• простая схема сотрудничества.

Ломбарды и комиссионки объединяет работа с б/у ценностями. Через такие компании можно сбыть неиспользуемые вещи и получить за них деньги. Сотрудничать с ними выгодно и в роли покупателя: в ломбарде и комиссионном магазине телефонов можно купить смартфон по сниженной цене и с гарантией работоспособности техники.

Основные отличия компаний

В деталях схемы работы комиссионного магазина, ломбарда и МФО сильно отличаются. Среди главных различий:

1. Суть деятельности компаний:
   • комиссионки — продажа б/у вещей и посредничество между владельцами товара и покупателями;
   • ломбарды — предоставление кредитов под залог ценностей, продажа невыкупленного заёмщиками имущества;
   • МФО — выдача быстрых беззалоговых кредитов на любые цели.
2. Источник дохода организаций:
   • комиссионки — получение части выручки за продажу вещей;
   • ломбарды — получение процентов, начисляемых за использование заёмных средств, а также дохода от реализации залогового имущества;
   • МФО — получение процентов за использование заёмных средств.
3. Позиционирование ценностей:
   • комиссионки — предоставленная вещь является товаром, который сразу поступает в продажу;
   • ломбарды — ценности являются залоговым имуществом, которое клиент может получить обратно после погашения долга;
   • МФО — как правило, не берёт залог за выдачу кредитов.
4. Порядок получения средств:
   • комиссионки — клиенту платят средства, только если его вещь кто-то купит;
   • ломбарды — заёмщику выдают деньги сразу после заключения договора, а сумма кредита не превышает оценочную стоимость имущества;
   • МФО — клиенту перечисляют одобренную сумму средств после подписания договора, а размер кредита зависит от запроса заёмщика и его платёжеспособности.
5. Обязательства клиента перед компанией:
   • комиссионки — продавец должен предоставить вещь в хорошем состоянии и вовремя продлить договор с организацией, если продажа длится слишком долго;
   • ломбарды — заёмщик обязан вернуть долг вместе с процентами либо отдать залоговое имущество для реализации;
   • МФО — клиент должен погасить задолженность в полном объёме, а в случае просрочки — заплатить неустойку (штраф, пеню).
6. Влияние сотрудничества на кредитную историю (КИ) клиента:
   • комиссионки — продажа вещей никак не отражается в КИ человека;
   • ломбарды — сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ), поэтому данные о кредитах попадают в КИ клиентов;
   • МФО — обязательно передают сведения о кредитах и заявках на них в БКИ.

Скажем, обращаясь в комиссионный магазин бытовой техники, вы просто продаёте, например, телевизор и получаете деньги, если его кто-то купит. Это никак не повлияет на вашу КИ, ведь вы не занимаете средства, а получаете заработок от реализации своих ценностей. А вот заключая договор с ломбардом или МФО, вы получаете кредит, отметка о котором попадёт в КИ.

Куда обращаться, когда нужны деньги

Услуги разных организаций — это инструменты, которые полезны в тех или иных случаях. Всё зависит от ситуации, в которой вы оказались, и целей сотрудничества с компанией.

Комиссионные магазины

Обращаться в комиссионки выгодно, если вы хотите продать какие-то ценности, но при этом не слишком спешите. Деньги вы получите, только когда вещь кто-то купит, а сроки реализации могут быть разными. Например, новенький смартфон часто находит покупателя уже за несколько дней, а вот специфический музыкальный или ремонтный инструмент может «висеть» несколько недель и даже месяцев.

Также это отличный вариант для тех, кто не хочет самостоятельно заниматься продажей своих вещей и готов заплатить за это посреднику. Комиссионный магазин возьмёт товар на хранение, составит его описание, сделает фото, организует взаимодействие с покупателями. Вам останется только вовремя выходить на контакт с компанией и получать свою часть выручки.

Ломбарды

Сотрудничество с ломбардами — это хорошее решение, если деньги нужны срочно и у вас есть подходящее имущество для залога. Вы можете оформить кредит, а потом либо вернуть долг и получить свою вещь обратно, либо оставить ценность для реализации. Но помните, что такая сделка отражается в КИ, поэтому если вы не вернете заёмные средства, то в вашем досье появится отметка о просрочке.

К отбору ценностей ломбарды подходят строже, чем комиссионные магазины. Компания хочет быть уверенной, что точно продаст залог в случае невозврата средств, поэтому может не принять вещь, которую посчитает неликвидной. А ещё ломбарды оценивают товары дешевле, чем комиссионки, ведь у них разный подход к получению прибыли. Кредиторы стараются выдавать умеренные суммы кредитов, поэтому одобренный ценник часто ощутимо ниже рыночного.

МФО

Подать заявку в МФО разумно, если деньги нужны здесь и сейчас, и нет возможности либо желания отдавать своё имущество под залог. Например, требуется срочно оплатить важный счёт. Вы регистрируетесь на сайте онлайн-МФО, заполняете заявку, подписываете договор после её одобрения и получаете средства на свою банковскую карту. Всё это — только по удостоверению личности, полностью через смартфон и занимает примерно 15–30 минут.

Но тут нет варианта не погашать долг, «отделавшись» только отметкой в КИ. Деньги вместе с начисленными процентами придётся вернуть в любом случае. В этом вопросе сотрудничество с МФО ничем не отличается от обращения в банк.

Источники:

7payda.kz

kodeksy-kz.com

mail.kz

nur.kz

online.zakon.kz