Как быстро получить деньги в Казахстане: лизинг, ломбарды или микрокредиты?
Когда срочно нужны заемные деньги, казахстанцы рассматривают три популярных финансовых продукта: микрокредиты, ломбарды и обратный лизинг. О том, какой из них выгоднее и безопаснее, сегодня и поговорим. Обращаем внимание на детали.
Почему важно разбираться в финансовых инструментах?
Мы часто сталкиваемся с ситуациями, когда нужны дополнительные деньги: на срочные расходы, крупные покупки или развитие бизнеса. Ошибки в выборе финансового продукта могут привести к переплатам, долгам и даже потере личного имущества. Разбираясь в таких инструментах, как лизинг, ломбарды и микрокредиты, вы сможете:
- Избежать финансовых ловушек – не попасть в кабальные условия из-за скрытых комиссий и высоких процентов.
- Сохранить активы – выбрать способ финансирования, который не приведет к потере имущества.
- Оптимизировать расходы – снизить стоимость займа, правильно оценив условия и альтернативы.
- Спланировать будущее – использовать доступные финансовые инструменты для роста и улучшения своего финансового положения.
Финансовая осведомленность дает вам выбор и контроль над вашими деньгами!
Анализ рынка финансовых услуг в Казахстане
Ломбарды
По состоянию на конец 2024 года в Казахстане зарегистрировано более 500 ломбардов. Совокупный объем выданных ими микрокредитов превысил 385 млрд тенге, свидетельствуя о высокой популярности ломбардных займов среди граждан. При этом 31,1% договоров уже находятся в просрочке, сигнализируя казахстанцам о необходимости тщательнее изучать условия кредитования и более трезво оценивать свои материальные возможности, не поддаваясь соблазну тратить больше.
Микрофинансовые организации (МФО)
Количество МФО в Казахстане к 2025 году составило 214 компаний, а объем их кредитного портфеля превысил 1,5 трлн тенге. Спрос на услуги микрофинансовых организаций среди населения продолжает расти, а вместе с ним растет и объем кредитов с просрочкой свыше 90 дней. Казахстанцам все еще не хватает финансовой грамотности и ответственного подхода к платежам по кредитам.
Лизинговые компании
Несмотря на рост этой ниши, лизинговых компаний в Казахстане все еще не так много, и они работают преимущественно с бизнесом и предпринимателями. Лидером лизингового рынка Казахстана является АО «Фонд развития промышленности» с активами в 1 979 млрд тенге. Также в число наиболее значимых игроков входят АО «КазАгроФинанс» и ТОО «ТехноЛизинг».
Описание финансовых продуктов
Ломбарды: деньги под залог, но с риском потерять имущество
Ломбарды – это самый быстрый способ получить деньги без проверки кредитной истории. Однако такие займы связаны с немаленькими процентами и риском потери имущества.
Как работают ломбарды? Вы приносите ценное имущество (золото, технику, брендовые вещи) и получаете займ. Если не погасите проценты в срок, ваш залог попросту продадут.
Плюсы:
- Возможность быстро получить деньги (10–30 минут).
- Минимальные требования к клиентам – нужен только залог.
- Возможность продления займа.
Минусы:
- Ощутимые процентные ставки (5–15 % в месяц).
- Ограниченная сумма займа (зависит от стоимости залога).
- Риск потери имущества при невозврате долга.
Когда использовать ломбарды?
- Если у вас есть ценное имущество, которое не жалко заложить.
- Когда нужен срочный займ, но нет доступа к банковскому кредиту.
Обратный лизинг: альтернатива кредиту
Обратный лизинг – это способ получить деньги под залог автомобиля, недвижимости или техники, но при этом продолжать ими пользоваться.
Как работает обратный лизинг? Вы продаете авто или недвижимость лизинговой компании и тут же берете его в аренду с правом выкупа. Фактически, это аналог кредита под залог, но на других условиях.
Плюсы:
- Можно получить крупную сумму без проверки кредитной истории.
- Возможность продолжать пользоваться своим имуществом.
- Процентные ставки ниже, чем у микрокредитов.
Минусы:
- Обязательство выплачивать аренду и проценты в течение длительного срока.
- Риск потери имущества, если не выполнить условия договора.
- Возможны скрытые комиссии и оценка сделки ниже рыночной.
Когда использовать обратный лизинг?
- Если вам нужна крупная сумма денег.
- Когда важно сохранить возможность пользоваться своим автомобилем, недвижимостью или другой техникой.
- Если у вас нестабильная кредитная история и нет возможности взять банковский кредит.
Микрокредиты
Как работают? Можно получить небольшую сумму на короткий срок (от 7 до 30 дней), подав заявку онлайн или в офисе МФО.
Плюсы:
- Быстрое оформление (15 минут – 1 день).
- Минимальные требования к документам.
- Деньги доступны даже клиентам с плохой кредитной историей.
Минусы:
- Высокие процентные ставки (50–500 % годовых).
- Короткие сроки возврата.
Как выгодно оформить сделку?
- Проверяйте лицензии и договоры организаций – работайте только с проверенными официальными ломбардами, МФО и лизинговыми компаниями.
- Читайте договор перед тем, как ставить подпись – внимательно изучите все пункты договора, отметьте для себя непонятные формулировки, чтобы уточнить их у представителя компании и запросить дополнительную информацию по ним; убедитесь в том, что вам понятны все положения документа.
- Оценивайте свои финансовые возможности – не берите займ, если не уверены, что сможете вовремя его погасить.
- Используйте альтернативы – если у вас есть ценное имущество, которое можно продать, комиссионный интернет-магазин может стать выгодной альтернативой залогу.
Повышайте свою финансовую грамотность, выбирайте финансовые инструменты осознанно и избегайте рисков!
Источники:
